Medewerkers binden en boeien is een van de belangrijkste opgaves voor werkgevers in deze tijden van arbeidskrapte. Dat doe je onder meer door aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarden te bieden. Veel werkgevers besteden daar dan ook aandacht aan. Overal vind je tegenwoordig bijvoorbeeld wel een pingpongtafel of een tafelvoetbalspel. Daarnaast kun je flexibele werktijden bieden, extra vakantiedagen, een auto van de zaak en noem maar op.
Steun je medewerkers ook in moeilijke tijden
Er zijn heel veel mogelijkheden om medewerkers te verleiden om bij je te komen werken en blijven werken. Maar goed werkgeverschap houdt niet alleen in dat je de ‘leuke’ dingen biedt, zegt inkomensadviseur Christian Klein van Centraal Beheer. “Goed werkgeverschap betekent ook dat je voor je mensen zorgt als het wat minder gaat. Een goede WIA-verzekering helpt je daarbij. Als iemand minder of helemaal niet meer kan werken door arbeidsongeschiktheid, blijkt juist die verzekering misschien niet de leukste, maar wél de belangrijkste arbeidsvoorwaarde te zijn.”
De WIA vangt niet alles op
Hoe zat het ook alweer met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)? Die regelt het inkomen als een medewerker na 2 jaar ziekte arbeidsongeschikt raakt. Er is de IVA voor mensen die voor 80 tot 100% arbeidsongeschikt worden verklaard en de WGA voor wie nog deels kan werken en 35 tot 80% arbeidsongeschikt is verklaard.
Het inkomen is dus tot op zekere hoogte beschermd als iemand arbeidsongeschikt raakt. Maar met de wettelijke WIA-uitkering van UWV loopt een medewerker het risico op een lager inkomen. Mogelijk daalt dat inkomen zelfs tot bijstandsniveau.
Met een aanvullende WIA laat je zien dat je écht goed voor je mensen zorgt. Je zorgt niet alleen voor geld, maar ook voor ondersteuning bij het weer terugkeren naar werk”
Om een groot verlies aan inkomen op te vangen, kun je voor je medewerkers een aanvullende WIA-verzekering afsluiten. Zo laat je zien dat je écht goed voor je mensen zorgt. Je zorgt daarmee niet alleen voor geld, maar ook voor ondersteuning bij het weer terugkeren naar werk.
Geen overbodige luxe
Al denken veel mensen dat ze nooit arbeidsongeschikt zullen raken, niemand heeft een garantie op gezondheid. Jaarlijks vallen ongeveer 50.000 werkenden uit door ziekte of arbeidsongeschiktheid. In toenemende mate is daarbij sprake van psychische klachten.
Volgens CBS-cijfers zorgen die inmiddels voor meer dan de helft van de instroom in de WIA bij medewerkers onder de 40 jaar.
Met een collectieve WIA-verzekering kun je het inkomen van je medewerkers naar keuze voor 70, 75 of 80% verzekeren tot een salaris van € 125.000 bij de WIA Hiaatverzekering uitgebreid. “We zijn een van de weinige verzekeraars die zo’n hoge grens hanteren”, zegt Klein. “Maar je kunt ook kiezen voor een dekking tot de WIA-loongrens, die in 2025 op ruim € 75.000 ligt.”
Meer dan alleen inkomenszekerheid
Met een WIA-verzekering haal je meer in huis dan alleen financiële bescherming. Je krijgt er ook de kennis van de verzekeraar bij, bijvoorbeeld op het gebied van preventie. “Laatst adviseerde ik een klant om wat meer groen te planten op het terrein bij het bedrijfspand. Het is bewezen dat medewerkers 25% meer gemotiveerd zijn als ze in een groene omgeving werken.”
Als je minder zorgen hebt over je inkomen, herstel je sneller als je ziek wordt”
Kennis helpt ook bij voorlichting aan de medewerkers. “Dat hoef je niet zelf te doen. Wij kunnen in een kwartier uitleggen wat de voordelen zijn van de WIA-verzekering. Stel, je verdient 40.000 euro. Dan krijg je uiteindelijk van overheidswege maar 800 euro in de maand; wij vullen dat vanuit de WIA-verzekering aan met 1.600 euro. En dat kost een medewerker maar een tientje in de maand.”
Inkomenszekerheid is fijn, maar weer aan het werk kunnen is nog fijner. Daarom heeft Centraal Beheer voor arbeidsongeschikte medewerkers casemanagers die ondersteunen bij de terugkeer naar werk. Die inkomenszekerheid heeft als bijkomend voordeel dat het herstel kan bevorderen, zegt Klein. “Als je minder zorgen hebt over je inkomen, herstel je sneller als je ziek wordt.”
Hogere hypotheek
Een aanvullende WIA-verzekering biedt medewerkers voordeel op gebieden waar je het misschien niet zou verwachten, zegt inkomensadviseur Christian Klein. “Zeker jongere medewerkers hebben er veel aan als zij een hypotheek aanvragen. Ze kunnen dan meer lenen omdat de geldverstrekker meer zekerheid heeft over de hypotheekbetaling bij arbeidsongeschiktheid. Dan is namelijk 70% van het inkomen gewaarborgd.”
Hoe overtuig je de directie?
Een WIA-verzekering biedt dus veel voordelen, maar kost natuurlijk ook geld. Hoe overtuig je dan de directie? Als eerste door erop te wijzen dat de premie voor een WIA-verzekering fiscaal aftrekbaar is. Ook kun je zelf bepalen hoe je de premie verdeelt tussen het bedrijf en de medewerkers. Je kunt een deel van de premie bijvoorbeeld inhouden op het brutoloon.
Het belangrijkste argument om een WIA-verzekering af te sluiten is dat je daarmee je verantwoordelijkheid neemt voor de arbeidsongeschikte medewerker”
De WIA-premie is afhankelijk van veel factoren, zoals de bedrijfstak waarin je werkt en de samenstelling van je personeelsbestand. Om werkgevers en medewerkers een indicatie te geven van de gevolgen van arbeidsongeschiktheid en wat een WIA-verzekering kan betekenen, heeft Centraal Beheer een WIA-calculator ontwikkeld. Daarmee bereken je hoe hoog het inkomen van een medewerker is bij langdurige arbeidsongeschiktheid en hoe een inkomensverzekering een terugval in inkomen kan opvangen.
Tegen een relatief bescheiden premie kun je je medewerkers beschermen tegen een grote terugval in inkomen én begeleiding bieden bij re-integratie. Maar het belangrijkste argument om een WIA-verzekering af te sluiten is dat je daarmee je verantwoordelijk neemt voor de arbeidsongeschikte medewerker. “Een adviseur kan je in een kwartier bijpraten”, zegt Klein. “En als je daar nu geen tijd voor hebt, bekijk dan alvast onze video van anderhalve minuut over de WIA.”
Dit artikel is gesponsord door Centraal Beheer.
